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    老百姓在數字人民幣時代如何守好“錢袋子”
    2021/11/25 14:51:39  點擊率[207]  評論[0]
    【法寶引證碼】
      【學科類別】其他
      【出處】本網首發
      【寫作時間】2021年
      【中文關鍵字】經濟;貨幣;安全
      【全文】

        近期,數字人民幣一詞頻繁進入人們視野。國家大力推廣數字人民幣,主要因為數字人民幣幣傳統支付手段支付寶、微信支付相似具體方便快捷的特點,但是他還具有“匿名”“可控”的特點,使用數字人民幣不用綁定任何一張銀行卡,僅需要提供用戶的手機號。參與用戶只用選擇其中一家銀行提供服務,并且盡管電信運營商也參與了數字人民幣的研發,但根據現行國家有關法律規定,電信運營商不得將用戶信息披露給央行等第三方。因此,用手機號開立的數字人民幣錢包對于央行和各運營機構來說,是完全匿名的。這恰恰體現了數字人民幣的“匿名”特性。另一方面為了防控和打擊洗錢、恐怖融資、逃稅等違法犯罪行為,維護金融安全的客觀需要。目前,央行數字貨幣實現風險可控基礎上的匿名已成為國際共識。各國中央銀行、國際組織在探索央行數字貨幣的匿名特性時,均將防范風險作為重要前提,對于無法滿足反洗錢、反恐怖融資及反逃稅等要求的設計將被一票否決。萬一被盜刷損失還能挽回嗎?交易都“匿名”了,萬一出現了數字人民幣盜刷,還能否挽回損失?不用擔心,盡管數字人民幣交易是“匿名”的,但是“可控”的。盡管數字人民幣錢包用手機號即可開立,但并非不能打擊犯罪行為。金融部門、電信運營商分別掌握一部分數據,一旦遇到犯罪行為,可以把相關證據線索交給司法機關,由執法部門按圖索驥。另外,數字人民幣錢包自身采用了分級分類的設計,根據客戶身份識別程度可開立不同級別的數字錢包。小額支付可以做到完全匿名,但如要進行大額支付,則需要升級“錢包”,按要求提供相關信息要素,以此防范大額可疑交易風險。數字人民幣采取“小額匿名、大額可溯”的設計,如果發生利用數字人民幣的電信詐騙,能夠幫助老百姓把錢追回來,守護老百姓的財產安全。這就是數字人民幣的可控性。“數字人民幣的可控匿名特征,就是要滿足合理的匿名支付和隱私保護的需求。
       
        國家推廣數字人民幣如火如荼的展開,但近期有不法分子建立所謂“數字貨幣 DCEP 學習群”,在群里宣傳數字貨幣由“商業銀行和私人機構同時進行推廣”,私人機構“有多層推廣收益”,使用其提供的“E-CNY”收款碼就可以參與推廣。還可以向朋友和其他商家推廣,只要推廣成功,就可以獲得“兩層收益”。此外,不法分子還通過盜用數字央行人民幣試點活動中的官方素材,甚至編造新聞稿、虛擬“與央行簽署合作協議”會議場景等,通過各種真真假假的信息混淆消費者的視聽,騙取消費者的資金后跑路。假理財為冒用數字人民幣名義在資產平臺開展交易活動。有個別機構冒用人民銀行名義,將相關數字產品冠以“DC/EP”或“DCEP”在數字資產交易平臺上進行交易。假短信為假冒數字人民幣活動鏈接詐騙。
       
        近期,近日,揚州市民王女生遭遇一起詐騙案。騙子自稱是公安局民警,以王女士涉嫌一起重大洗錢案為由要求王女士配合調查。騙子在獲取王女士的姓名、身份證號碼、銀行卡號,銀行驗證碼等個人隱私信息后,通過會議類APP開啟屏幕共享功能,遠程操控王女士手機進行人臉識別,為王女士申請開通數字人民幣錢包,并綁定銀行卡后將王女士銀行卡里的錢全部充值到其自己的數字人民幣錢包。再轉至犯罪嫌疑人的數字人民幣錢包,而王女士自始至終都未發現騙子給自己開通的數字錢包。上述案例,為冒充公檢法詐騙案件,在騙取當事人信任以后,利用當事人的恐懼心理,通過聊天軟件或者會議軟件的屏幕共享功能,為當事人開通數字錢包權限,之后兌換為數字人民幣并進行轉移。
       
        我們在日常生活中,在享受數字人民幣的便利之處,還要時時警惕有不法份子利用數字人民幣實施犯罪,要加強自身的安全意識,守護住自己的錢袋子。
       
        首先,強烈呼吁相關監管部門加大數字人民幣的官方渠道宣傳,并在全國各地的銀行機構設置防詐騙提示。其次,各大手機的應用商店應遵守法律法規,將涉及數字人民幣的虛假APP完全打入黑名單,同時,手機系統中應對這類詐騙 APP 的安裝,應設置風險提示。接著,相關司法部門應加大力度懲處這類褻瀆法定貨幣的行為,更多地擴大相關法制宣傳,在更多消費場所張貼防詐騙提示等。最后,作為消費者,對任何數字人民幣的疑問,都應該找銀行柜臺咨詢,切勿直接通過手機網絡在不明來歷的APP或網頁上打款。

      【作者簡介】
      楊丹,江蘇揚州邗江區人民法院。

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