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    地方金融監督管理條例草案,對地方金融帶來哪些影響?
    2022/1/16 9:18:09  點擊率[288]  評論[0]
    【法寶引證碼】
      【學科類別】金融法
      【出處】不動產法律與實務
      【寫作時間】2022年
      【中文關鍵字】地方金融;監管
      【全文】

        近年來,地方金融業態快速發展,對于服務地方經濟起到了 積極作用。但是在發展過程中并不健全,存在一定的風險隱患,甚至違法違規現象。2017年以來,地方金融監督管理局陸續成立,起到了監督治理作用,但國家層面統一的地方金融監管立法是一直缺位的,因此,近日中國人民銀行會同有關方面研究起草了《地方金融監督管理條例(草案征求意見稿)》,并向社會公開征求意見,對于地方金融是個重磅的規定,表達了國家統一地方金融監督、化解防范地方金融風險的決心。
       
        《條例》按照“中央統一規則、地方實施監管,誰審批、誰監管、誰擔責”的原則,將地方各類金融業態納入統一監管框架,強化地方金融風險防范化解和處置,守住不發生區域性金融風險的底線。
       
        條例草案主要包括哪些內容?《條例》共五章四十條,第一章總則,第二章地方金融組織的設立、變更和終止,第三章監督管理和風險防范與處置,第四章法律責任,第五章附則。
       
        下面我們分析一下,地方金融監督管理條例草案征求意見,對地方金融帶來哪些影響?
       
        一、明確中央與地方金融監管各司其職,建立中央與地方金融監管協調雙機制。
       
        1、國務院金融監督管理部門負責監管規則制定: 國務院金融監督管理部門負責制定地方金融組織的監督管理規則,并對地方金融監督管理部門監督管理和風險處置予以業務指導。
       
        2、地方負責監管執行:省級人民政府履行對地方金融組織的監督管理和風險處置職責,承擔地方法人金融機構的風險處置屬地責任。
       
        3、監管協調機制:建立中央與地方金融監管協調雙機制,加強統籌協調,強化中央和地方的監督管理協作和信息共享。
       
        二、地方金融組織強調持牌經營,規范經營。
       
        《條例》規定了地方金融組織的設立、變更和終止,強調地方金融組織持牌經營,規范經營。設立區域性股權市場應當經省級人民政府公示,并報國務院證券監督管理機構備案。設立其他地方金融組織,應當經省級地方金融監督管理部門批準并頒發經營許可證,地方金融組織應當持經營許可證辦理營業執照。
       
        三、地方金融組織范圍及不得跨省開展業務。
       
        地方金融組織,根據《條例》指出,是指依法設立的小額貸款公司、融資擔保公司、區域性股權市場、典當行、融資租賃公司、商業保理公司、地方資產管理公司以及法律、行政法規和國務院授權省級人民政府監督管理的從事地方金融業務的其他機構。
       
        《條例》第11條同時規定,地方金融組織應當堅持服務本地原則,在地方金融監督管理部門批準的區域范圍內經營業務,原則上不得跨省級行政區域開展業務。地方金融組織跨省開展業務的規則由國務院或授權國務院金融監督管理部門制定。
       
        對于條例規定地方金融組織原則上不得跨省級行政區域開展業務,也是在征求意見中最有爭議的條款之一,因為地方金融組織包括融資租賃公司、商業保理公司、融資擔保公司等,這類公司企業的經營本身比較靈活,對于它們的業務經營會帶來較大影響。但筆者注意到,《條例》規定,地方金融組織跨省開展業務的規則由國務院或授權國務院金融監督管理部門制定。因此條例對于地方金融組織不得跨省開展業務規則雖然是原則性規定,但并非是一刀切,具體也會根據實際情況的新規出臺。
       
        四、不得變相從事地方金融業務,對地方金融組織的名稱進行禁止性規定。
       
        實務中,有不少打著金融、典當、保理等旗號,但從事業務與金融毫無關系,為避免故意混淆,《條例》指出,未經批準,任何單位和個人不得設立地方金融組織、從事或者變相從事本條例規定的地方金融業務,不得在名稱和經營范圍中使用“金融”“貸”“融資擔保”“股權交易”“典當”“融資租賃”“商業保理”“地方資產管理”“交易所”“交易中心”“理財”“財富管理”“股權眾籌”“資金互助”“信用互助”等字樣及其他類似顯示金融活動特征的字樣。對有金融名稱的使用進行嚴格管理,杜絕虛假宣傳,有助于進一步防范金融詐騙等風險,避免百姓上當受騙。
       
        五、對地方金融違法違規行為的處罰力度加大。
       
        《條例》專門設置監督管理和風險防范與處置和法律責任章節,明確地方金融監督管理部門可以開展現場檢查和非現場監管,加強對地方金融組織違法違規行為的處罰力度,對于未經批準擅自設立多個地方金融組織,或者多次從事、變相從事相關地方金融業務的,按照過罰相當的原則,地方金融監督管理部門可以對違法行為“逐次處罰”,并非是按照一次處罰。
       
        六、設置過渡期安排。
       
        以條例的施行作為時間界限,設立過渡期安排,保證新老規范交替時平穩過渡。地方金融監督管理部門規定一定期限,期限施行前設立的地方金融組織,不符合本條例規定的,應在期限內達到規定條件。已跨省級行政區域開展業務且需整改的,由國務院金融監督管理部門明確過渡期安排。同時明確地方金融組織逾期仍不符合條例規定的,不得開展地方金融業務。

      【作者簡介】

      李 瑋律師,上海律協銀行業研究委員會委員。


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