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    如何認定P2P平臺普通員工非法吸收公眾存款罪的主觀故意
    2022/2/28 15:09:36  點擊率[282]  評論[0]
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    【法寶引證碼】
      【學科類別】金融法
      【出處】微信公眾號:金融犯罪辯護與實務研究
      【寫作時間】2022年
      【中文關鍵字】非法吸收公眾存款罪;訴訟辯護
      【全文】

        2015年7月,公安部等十部門頒布了《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》,該意見明確了P2P互聯網金融平臺的性質是信息中介,P2P平臺不得提供增信服務,不得非法集資。之后,銀監會、公安部等部門于2016年8月頒布了《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》,進一步明確P2P平臺是網絡借貸信息中介機構,開展的是金融信息中介服務。隨后,銀監會等部門又陸續制定了管理、業務、披露等指引的規范性文件。然而,這些規定是判斷P2P平臺是否合規的依據,并非構成犯罪的依據。具體判斷P2P平臺是否構成犯罪,還是要以《刑法》及相關司法解釋為依據。
       
        P2P平臺必須超出金融中介的性質,實質實施了《刑法》所禁止的吸收公眾存款的行為,才能被認定為犯罪。而認定P2P平臺的員工構成犯罪,則需要依據共同犯罪理論來定性其行為,即需要證明員工實施了幫助行為,同時,主觀上需要明知或應當明知P2P平臺涉嫌非法吸收公眾存款罪。換言之,P2P平臺的員工需要認識到其從事的聯網金融服務具有“非法性”“公開性”“利誘性”“社會性”。
       
        關于公開性的認識
       
        P2P平臺是依托于互聯網,而公開性是互聯網的本身屬性,P2P平臺發布的信息會被所有瀏覽該網頁的人所接收。因此,P2P平臺天生具備宣傳的公開性,其員工也對此也必然能夠認識到,因此,對公開性的認識不做進一步的討論。
       
        關于社會性的認識
       
        社會性是指向不特定公眾吸收資金,對P2P平臺來說借款方大多為資金需求量較大的企業,平臺在做中介服務時,則會將借款拆分為小額債權,對不特定對象進行發標。對此,P2P平臺的社會性與公開性大致相同,都是天然存在的,P2P公司的銷售推廣部門、技術部門、產品部門等通常也會認識到這一問題,故也不做進一步討論。
       
        關于利誘性的認識
       
        利誘性是指承諾在一定期限內還本付息。在P2P平臺中,通常表現為,在銷售推廣項目時進行明確的保本付息的承諾,或宣傳回購、擔保政策變相承諾保本付息,并在合同中約定利息、擔保回購條款等。而P2P平臺的普通員工對于該平臺的利誘性的認識,基于所處部門不同,認識是不同的。比如,平臺的掛名法人、股東或其他員工,若同時是合同中擔保方的負責人,便會認識到平臺超越信息中介的性質存在增信行為,若同時是借款企業的負責人,便會認識到平臺存在自融,而自融下所約定的利息,具有明顯的利誘性,顯然,該員工實質上認識到平臺的利誘性。
       
        關于非法性的認識。
       
        對于互聯網金融機構的業務模式是否具有非法吸收公眾存款罪的非法性,不能簡單的以是否有牌照或備案等進行認定,這些都是判斷是否行政合規的條件,也就是說,員工對P2P平臺是否備案等認識,并不能作為對非法吸收公眾存款罪非法性認識的判斷。需要進一步了解P2P平臺可能涉嫌非法吸收公眾存款罪的違規操作行為,員工是否參與,來予以判斷非法性的認識。
       
        比如,P2P平臺存在可支配的資金池,而平臺的財務人員明知借款方賬戶被平臺實際控制,或未按規定劃扣投資款;比如,存在期限錯配的情況,而平臺的技術人員、風控人員等,正常應是對借款方的需求如實上標,卻參與對期限進行拆分等工作;比如,存在假標,而平臺的風控人員正常應對借款方的公司情況、抵押情況進行審核,出具評估意見,卻參與假標的設計、審核,導致風控形同虛設。這些情況都會被認定相關員工存在非法性的認識。
       
        當然,對于P2P平臺的普通員工,要認定其構成非法吸收公眾存款罪,需要證明其在主觀上存在對非法吸收公眾存款罪這四個特征的全面認識,如若無法證明,則不應認定其構成非法吸收公眾存款罪。
       
        以上,系廣強律所非法集資辯護團隊倪菁華律師依據法律法規的規定,結合相關辦案經驗,對P2P平臺相關非法集資犯罪問題的研究。

      【作者簡介】
      倪菁華律師  
      金融犯罪辯護律師,廣強律師事務所非法集資犯罪辯護與研究中心秘書長,廣州律協第十屆互聯網金融業務專業委員會委員。

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