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    金融詐騙罪宜以財產損失為既遂標準
    2016/3/29 10:52:10  點擊率[209]  評論[0]
    【法寶引證碼】
      【學科類別】刑法學
      【出處】檢察日報
      【寫作時間】2016年
      【中文關鍵字】金融詐騙罪;財產損失
      【全文】

         隨著市場經濟的發展,金融詐騙類犯罪呈大幅上升的趨勢,尤其是信用卡詐騙、集資詐騙等犯罪行為層出不窮,表現在犯罪手段和形態上更是紛繁復雜,有必要對其犯罪形態予以研究。

         金融詐騙罪的既遂標準如何把握。就普通詐騙罪而言,只要被害人將財產處分給行為人或者第三者占有,就意味著被害人的財產受到了侵害,應當認定為詐騙既遂。而金融詐騙罪侵犯的是雙重法益,即對金融秩序的破壞和對財產的侵害,那么是否仍以財產損失作為既遂標準?筆者認為,對金融詐騙行為仍應以被害人(單位)的財產損失作為既遂標準。

         首先,1998年最高人民檢察院法律政策研究室《關于保險詐騙未遂能否按犯罪處理問題的答復》(下稱《答復》)指出:行為人已經著手實施保險詐騙行為,但由于其意志以外的原因未能獲得保險賠償的,是詐騙未遂,情節嚴重的,應依法追究刑事責任。可見,保險詐騙罪是以行為人騙取了數額較大的財產作為既遂標準的,其他金融詐騙罪也應以此為參考。

         其次,通常不宜將非物質性結果作為犯罪既遂標準。非物質性結果是否發生比較抽象,難以具體測量與認定。

         再次,應當聯系行為人的主觀心理狀態判斷犯罪是否既遂。金融詐騙罪主觀方面是以非法占有財產(貸款、保險金、集資款等)為目的,而被害人財產受損就是危害結果發生。

         最后,將被害人的財產損失作為金融詐騙罪既遂標準,與該罪的主要客體之間并不矛盾,可以把財產損失視為金融秩序受侵害的重要量化表現。

         金融詐騙未遂如何認定“情節嚴重”。參考《答復》,筆者認為,金融詐騙未遂但達到情節嚴重的,應追究刑事責任。對于如何界定情節是否嚴重,需要全面考察與判斷。

         首先,金融詐騙行為人準備騙取的財產數量、行為人使用的偽造、變造的金融票證的數量,行為人實施的金融詐騙行為的次數,行為人的行為在造成財產損失之外對金融秩序產生的危害結果等因素,對于判斷情節是否嚴重具有重要意義。

         其次,由于金融詐騙罪存在不同類型,因此,判斷情節是否嚴重要根據具體情況具體分析。例如,從法定刑的差異以及司法實踐經驗可以看出,集資詐騙、票據詐騙、金融憑證詐騙、信用證詐騙行為的危害性,重于其他金融詐騙行為。因此,對這些犯罪情節是否嚴重的判斷,就不能與其他金融詐騙相同。

         再次,金融詐騙行為的危害程度一般重于普通詐騙,不能完全以普通詐騙未遂的情節嚴重標準進行衡量。

         金融詐騙罪中既遂、未遂并存時如何處罰。在金融詐騙中,可能存在詐騙既遂與未遂并存的犯罪形態。如在保險詐騙犯罪中,行為人企圖騙取保險公司最高數額的理賠金額,但保險公司審核后僅給予部分理賠的情況。那么,是以實得數額認定其犯罪既遂,還是以詐騙總額認定其犯罪未遂?筆者認為,不能一概而論,要視具體情況而定。

         第一,詐騙實得數額未達到“數額較大”的標準,而企圖詐騙的總額超過了“數額較大”的標準,甚至達到“數額巨大”乃至“數額特別巨大”的標準。對此,顯然應按照行為人企圖詐騙的總額認定為金融詐騙罪未遂予以定罪量刑。第二,詐騙實得數額已達到“數額較大”甚至更高標準,而且行為人企圖詐騙的總額與實得數額相差較小的,應以詐騙實得數額既遂定罪量刑,未遂數額可以作為量刑情節予以考慮。第三,詐騙實得數額已達到起刑點標準,但行為人企圖詐騙的數額達到數額巨大甚至數額特別巨大的,應當按行為人企圖詐騙的總額以金融詐騙罪未遂定罪量刑。

      【作者簡介】
      戴書暉,單位為北京市金杜律師事務所上海分所。

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