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    民間借貸案件,檢察機關該如何監督
    發布時間:2021/9/1 9:21:45 作者:王玄瑋 點擊率[523] 評論[0]

      【出處】《檢察日報》 2021年09月01日

      【中文關鍵字】民間借貸;檢察機關;監督

      【學科類別】檢察院

      【寫作時間】2021年


        ●實踐中,檢察機關對刑民交織關系中民間借貸案件的審查要點如下:一是審查是否為“套路貸”案件;二是審查是否為“職業放貸人”案件;三是審查是否為虛假訴訟案件;四是審查是否存在其他刑事犯罪情形。
       
        ●在監督此類案件過程中,必須加強檢察機關內部各部門間的聯動,建立分工協作機制;民事檢察部門要主動參與“掃黑除惡”專項斗爭,關注“套路貸”“暴力催收”等可能涉及刑事犯罪的線索,從中挖掘監督線索;入額院領導要帶頭承辦此類案件,提高辦案工作實效。
       
        近年來,民間借貸案件數量飆升,借貸糾紛已成為民事案件第一大類案由。相應地,進入檢察機關申請監督的民間借貸案件也越來越多。但在檢察實務中,對民間借貸案件的監督并不容易。這不僅因為民間借貸活動本身的復雜性和事實認定的爭議性,更因為此類案件出現刑民交織情形的概率很高,對刑事與民事兩條線的準確定性,以及對法律關系分門別類地作出正確處理難度很大,而刑事與民事的各自推進又會對案件的最終處理結果產生不同影響。可以說,民間借貸案件的法律監督較為疑難復雜,是檢察人員必須要攻克的一座“業務高峰”,需要認真研究和總結檢察監督策略。
       
        從法律關系的性質界分,民間借貸案件分為兩大類,一類涉及刑事犯罪,存在刑民交織問題;另一類不涉及刑事犯罪,屬于單純的民事法律關系。梳理法律和相關司法解釋的規定,民間借貸行為可能涉及刑事犯罪的情形主要包括以下幾種:一是民間借貸行為具有“套路貸”情形,涉及詐騙罪;二是出借人屬于“職業放貸人”,涉及非法經營罪;三是民間借貸行為擾亂金融秩序,涉及非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪;四是出借人套取金融機構的信貸資金轉貸牟利,涉及高利轉貸罪;五是債權人與案外人惡意串通或者單獨偽造證據、虛構事實,涉及虛假訴訟罪;六是民間借貸合法但討債行為非法,涉及非法討債犯罪行為。在司法實踐中,非法討債可能構成的常見罪名包括尋釁滋事罪、非法拘禁罪、非法侵入住宅罪等幾種。
       
        辦理刑民交織的民間借貸案件,首先要正確判斷法律關系的性質,看是否涉及刑事犯罪,涉嫌哪一種或哪幾種刑事犯罪。對法律關系的準確識別,是實現精準監督的第一步。從筆者所在部門辦理的大量涉民間借貸糾紛民事檢察監督案中,可以總結出檢察機關對刑民交織關系中民間借貸案件的審查要點如下:
       
        一是審查是否為“套路貸”案件。“套路貸”是以非法占有為目的,假借民間借貸之名,誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔保”等協議,通過虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認定違約、毀匿還款證據等方式形成虛假債權債務,并借助各種手段非法占有被害人財物的違法犯罪活動。實踐中,“套路貸”案件的常見手段包括:(1)制造民間借貸假象、簽訂金額虛高的借貸協議或相關協議;(2)制造資金走賬流水等虛假給付事實;(3)故意制造違約或肆意認定違約;(4)惡意壘高借款金額;(5)軟硬兼施索債。“套路貸”從形式上看是民間借貸,實質上是以虛假的民事法律關系掩蓋犯罪。根據司法解釋的規定,未采用明顯的暴力或者威脅手段的“套路貸”,一般以詐騙罪定罪處罰。法院如果以民事案件進行審理裁判,必須及時進行監督糾正。
       
        二是審查是否為“職業放貸人”案件。最高人民法院在2019年《全國法院民商事審判工作會議紀要》中指出:同一出借人在一定期間內多次反復從事有償民間借貸行為的,一般可以認定為“職業放貸人”。對于民間借貸糾紛中疑似的“職業放貸人”,要進行關聯案件檢索,通過網絡數據平臺及其他方式查詢調取出借人一段時期內提起的其他所有類似訴訟、執行案件及關聯案件。“職業放貸人”往往會在法院有多起民間借貸訴訟案件,或通過關聯關系人提起訴訟,并通過債權轉讓、買賣合同、租賃合同等虛假民事行為掩蓋“套路貸”犯罪。通過對所有案件調集并綜合審查、比對分析,甄別是否屬于違法犯罪行為。“兩高兩部”在《關于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》中明確規定:2年內向不特定多人(包括單位和個人)以借款或其他名義出借資金10次以上,就有可能構成非法經營罪。
       
        三是審查是否為虛假訴訟案件。虛假訴訟罪是2015年11月1日起施行的《刑法修正案(九)》增設的罪名。所謂虛假訴訟罪,是指以捏造的事實提起民事訴訟,妨害司法秩序或者嚴重侵害他人合法權益的犯罪。在辦理民間借貸案件中,對下列情形應當重點審查:(1)出借人明顯不具備出借能力的;(2)出借人起訴依據的事實和理由明顯不符合常理的;(3)出借人不能提交債權憑證或者提交的債權憑證存在偽造可能的;(4)當事人雙方在一定期間內多次參加民間借貸訴訟的;(5)當事人一方或雙方無正當理由不到庭參加訴訟,委托代理人對借貸事實陳述不清或者陳述前后矛盾的;(6)當事人雙方配合默契,主動迅速達成調解協議,并請求法院出具調解書的;(7)當事人雙方為夫妻、朋友等親近關系或者關聯企業等共同利益關系的;(8)案外人提出異議的;(9)一方當事人負有多個債務,被法院強制執行或列為失信被執行人的。
       
        四是審查是否存在其他刑事犯罪情形。即要審查民間借貸關系中是否涉及非法吸收公眾存款犯罪和集資詐騙犯罪,是否存在高利轉貸犯罪,是否存在以尋釁滋事、非法拘禁、非法侵入住宅等違法犯罪手段強索債務的行為。
       
        當然,除了這些與刑民交織相關的內容,檢察機關對民間借貸案件還有其他審查要點。如果是不涉及刑事犯罪的民間借貸案件,檢察機關要重點審查民間借貸事實發生、款項交付、合同履行、證據采信、利息計算等純民事內容,本文對此不再贅述。
       
        基于民間借貸糾紛的特殊性與復雜性,在監督此類案件過程中,必須加強檢察機關內部各部門間的聯動,按照“優勢互補”原則,建立民事檢察部門與其他部門的分工協作機制,健全信息共享、案情通報、案件移送制度。負責民事檢察的部門與負責刑事檢察、司法人員相關職務犯罪偵查、控告申訴等部門密切協作,建立雙向線索移送、雙向效果反饋機制。民事檢察部門在監督過程中發現的涉嫌違法犯罪線索應及時移送刑檢部門處理;若其他部門在辦案中發現涉嫌虛假訴訟線索,也應及時移送民事檢察部門審查,發揮各自優勢。
       
        民事檢察部門要主動參與“掃黑除惡”專項斗爭,積極關注“套路貸”“暴力催收”等可能涉及刑事犯罪的涉黑涉惡違法犯罪線索,從中挖掘民事監督線索。在民事監督案件辦理過程中發現涉嫌刑事犯罪的,移送公安機關前可以先商請刑事檢察部門把關,看是否達到刑事追究證據標準。移送后如果公安機關推諉拖延,在合理期間內未偵查終結甚至不啟動偵查的,刑事檢察部門可以及時開展立案監督。如果發現審判人員、執行人員參與虛假訴訟活動的,及時將線索移送相關部門處理。監督工作中需要識別證據真偽的,委托技術部門審查鑒定。通過檢察業務部門之間的配合協作,形成監督合力。
       
        另外,入額院領導要帶頭承辦此類案件。分管民事檢察工作的院領導要擔任辦案組負責人,發揮院領導經驗豐富、閱歷廣泛的優勢,靠前指揮監督線索研判、調查方案擬定、關鍵證人詢問、證據調查核實等辦案事務,參與刑民交織民間借貸案件檢察監督全過程,切實提高辦案工作實效,實現精準監督。


      【作者簡介】王玄瑋,作者單位:云南省人民檢察院。

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